Khi Công An điều tra hỏi cung tôi với tư cách là nhân chứng tôi đã một số lần cãi thắng những lời buộc tội chưa chặt chẽ lắm. Như trong vụ cho công ty Dragon Capital ở Hồng Kông vay xây dựng Trung tâm Thương mại Mỹ Tho do tôi ký cho vay. Ông Tài đưa tôi ra gặp đối tác nước ngoài mà không cho tôi đọc trước hợp đồng từ nhà vì biết khoản vay này vượt quá 10% vốn tư có của ngân hàng Việt Hoa, đưa ra trước sẽ bị tôi từ chối ký cho vay. Khi tới nơi họp ông ta mới đưa cho tôi xem hợp đồng vay vốn đã được người khác soạn thảo. Vừa liếc qua Hợp đồng tôi đã thấy ngay vượt mức tối đa được cho vay là 700.000 US D (10% của vốn tự có 70 tỷ VND). Tôi tranh thủ xem và thấy hợp đồng có hai chỗ hớ: Một là cho vay bằng US D nhưng bên vay tiền lại đuợc chọn loại ngoại tệ khác để trả nợ. Nếu họ chọn loại ngoại tệ có giá cao hơn USD ngân hàng sẽ thiệt. Hai là tổng số vốn quá mức được phép vay theo chế độ. Vấn đề thứ nhất ông Tài thấy ra nên cho sửa ngay hơp đồng vay và đánh máy lại trang có sai sót kịp trước khi họp một tiếng đồng hồ. Còn vấn đề vượt mức cho vay được phép ông ta nói như định đóng cột là sẽ được ngân hàng trung ương cho phép.
Vào lúc bàn bạc chung, tôi thấy phản đối ông Tài sẽ không có lợi trước khách hàng nước ngoài nên tôi nêu rõ luật pháp Việt Nam có khống chế mức cho vay. nên bàn cách làm đúng. Ông Tài hứa sẽ lo được việc này. Một tháng sau ông Tài đã chạy được giấy cho phép của ngân hàng trung ương mặc dù mức cho vay vượt gấp 3 lần mức được phép . Tôi buộc phải ký bên cạnh chữ ký của Chủ tịch HĐQT.
Ký xong rồi tôi vẫn đọc kỹ phương án kinh doanh Trung tâm Thương mại Mỹ Tho do công ty Việt Hoa lập và ông Lô Kỳ Nguôn Phó chủ tịch HĐQT và là giám đốc công ty Việt Hoa ký. Khi phát hiện thấy tỷ lệ sinh lời chỉ có 12,5% tôi đã viết thư cho ông Nguôn về tỷ lệ sinh lời thấp hơn lãi suất cho vay của ngân hàng khi đó là 2,5%/tháng hay 30%/năm. Công ty Việt Hoa dã trả lời theo kiểu sẽ bù thêm lãi cho công trình này.
Năm 1996, khi viết xong đơn xin thôi chức vụ Tổng giám đốc tôi lo đi kiểm tra lại các món vay mà tôi trực tiếp ký cho vay. Đến Trung tâm thương mại Mỹ Tho thấy ngay các sạp hàng không cho thuê hết vì UBND thành phố Mỹ Tho không thực hiện lời hứa dẹp tiểu thương vẫn bán hàng ở vỉa hè quanh trung tâm thương mại. Tôi lập biên bản kiểm tra có chữ ký của Ban Quản lý cho về tình trạng có tháng lỗ đến phải nợ tiền điện.
Khi Công An ở Hòa Hưng hỏi cung tôi, ông công an là thành viên của ban kiểm soát đặc biệt ngân hàng Việt Hoa năm 1997 cùng với một công an khác tấn công để cố buộc tội tôi thiếu tinh thần trách nhiệm khi ký cho vay Trung Tâm Thương Mại thành phố Mỹ Tho. Tôi cãi là tôi thừa trách nhiệm vì đã buộc bên cho vay công nhận là làm chưa đúng luật nhưng ông Tài đã xin Ngân hàng trung ương cho phép cho vay vượt nếu sai là sai từ người ký công văn đồng ý cho vay vượt. Tôi xuất trình ngay các công văn góp ý công ty Việt Hoa về tỷ lệ sinh lời thấp hơn cùng với công văn trả lời của công ty Việt Hoa và biên bản kiểm tra tình trạng lỗ của Trung Tâm Thương mại Mỹ Tho. Một Công an ngồi ở bàn kế bên nghe tôi cãi rất khoái, Hôm sau hỏi cung tôi, anh mời tôi một ly cà phê. Tôi ngạc nhiên, anh ta cười bảo thưởng cho cách cãi lý cứng cựa hôm qua.
Chỉ hơn một tuần sau một công an khác con non về nghiệp vụ ngân hàng dồn tôi tại sao không ký hợp đồng thế chấp tài sản với khách hàng mở L/C. Tôi trình bày rõ tài sản thế chấp cho các L/C chính là các hàng hóa trả chậm gửi kèm theo L/C mà ngân hàng Việt Hoa đã nhập kho hàng thế chấp mà tôi đã đề nghị xây kho ở ngay đất thuê của xí nghiệp Cầu Tre mà ông Lâm Tư Quang phó chủ tịch HĐQT là giám đốc. Nhưng tay công an này cứ vặn tôi: “ tôi hỏi anh về hợp đồng thế chấp chứ không hỏi về tài sản thế chấp là gì”, Tôi không buồn cãi lại. Nhưng chỉ hôm sau tôi vừa đến, Thủ trưởng Công An Hòa Hưng đọc lệnh chuyển tôi từ nhân chứng thành bị can và áp giải ngay tôi về nhà đọc lệnh khám nhà. Tòa án cũng tống đạt cho tôi biết đến nhận bản cáo trạng của Viện Kiểm sát buộc tội tôi như cảnh sát điều tra. Bực bội vì bị kết tội không đúng, tôi ghi ngay vào bản biên nhận là kết tội sai và sẽ có đơn khiếu nại ngay.
Bản khiếu nại của tôi có đầy đủ chứng cứ như các văn bản về thể lệ tín dụng và thể lệ mở L/C có nói về các loại tài sản thế chấp và không văn bản nào quy định phải có hợp đồng thế chấp nên Viện kiểm sát đã phải thay đổi khác hẳn. Lúc đầu tôi rất thích và tư hào về chiến tích thay được bản buộc tội đầu tiên của Viện Kiểm soát, nhưng khi dự phiên tòa sơ thẩm tôi mới tiếc rẻ vì không còn lời buộc tôi để tôi tranh luận tại tòa dễ như đã bác bỏ lời buộc tội của Công An Hòa Hưng.
Một điều kỳ lạ nữa trong ngày đầu tiên khi phiên sơ thẩm mới tuyên đọc bản cáo trạng. Buổi trưa về nhà tôi được biết đài BBC của Anh yêu cầu gặp tôi ngay. Tôi theo số điện thoại nhà tôi ghi lại, gọi cho BBC, người bên đầu dây xưng tên là Nguyễn đề nghị tôi làm công việc đưa tin về phiên tòa và có bài bình luận nói về tình hình tiền tệ và ngân hàng Việt Nam vì biết tôi là cộng tác viên báo chí có uy tín ở Việt Nam về mảng đề tài này và được một số báo của Việt Kiều ở một số nước Châu Âu biết đến. Ông ta nói tôi có thể bình luận ngay ông sẽ nối máy ghi âm và làm việc ngay. Tôi chối từ khéo là vì bận rộn với phiên tòa nên không thể bình luận ngay được. Ông ta hẹn tôi đến ngày hôm sau. Tôi biết bạn thân của tôi là Ngô Hải thư ký của HĐQT phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam đã bị BBC trích dẫn nửa câu báo cáo của anh là “chính phủ sẽ cổ phần hóa toàn bộ các xí nghiệp quốc doanhtrừ các ngành quan trọng cho quốc kế dân sinh” và vứt đi phần tô mầu xanh. Chủ tịch Hội Đồng Bộ trưởng Đỗ Mười đã gọi điện ngay cho ông Đoàn Duy Thành, chủ tịch Phòng Thương Mại hỏi tại sao Ngô Hải lại nói sai với BBC như vậy. May toàn văn câu nói đó đã được báo cáo ngay lên ông Đỗ Mười.
Tôi viết thư ngay cho ông Trần Bạch Đằng và nói nhà tôi đem đến ngay nhà riêng của ông vào buổi chiều để xin ý kiến. Ông Trần Bạch Đằng khuyên tôi báo cáo ngay tình hình với chủ tọa phiên tòa. Sáng hôm sau đến, tôi gặp ngay thư ký đưa báo cáo. Giờ giải lao tôi được thư ký báo gặp ngay chủ tọa, và tôi được lời khuyên nên từ chối viện cơ luật sư khuyên như vậy. Thư ký mấy lần nói chuyện lạ thường, chuyện lạ thường. Về sau tôi mới biết tòa án không mời luật sư nước ngoài đòi tham dự để bảo vệ các ngân hàng nước ngoài bên bị hại và tất nhiên cũng không để phóng viên bên ngoài tham dự, nên họ rủ rê tôi, tưởng tôi hám danh sẽ moi tin cho họ. Ông Trần Bạch Đằng là người tôi mang ơn.